中国农业银行关于印发《金穗卡风险责任管理暂行规定》的通知
中国农业银行
中国农业银行关于印发《金穗卡风险责任管理暂行规定》的通知
1994年12月28日，中国农业银行
各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为加强金穗卡风险防范工作，减少业务纠纷，督促各行严格执行信用卡业务操作规程，特制定中国农业银行《金穗卡风险管理暂行规定》，请各行遵照执行。
附：金穗卡风险责任管理暂行规定
第一章 总 则
第一条 为加强金穗卡风险防范，划清风险责任，处理和解决好各种业务纠纷，最大限度地减少资金损失，根据《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》的精神及有关业务规定，特制定本办法。
第二条 各级行应加强信用卡风险防范工作，本着“尊重事实，相互合作，顾全大局”的原则，尽可能避免风险责任引发的业务纠纷。各行要加强对信用卡业务的指导、管理和监督，严格执行信用卡业务操作规程，防患于未然。
第三条 各级行必须认真贯彻执行本规定，并根据本规定的有关条款明确特约商户与持卡人的责任。
第二章 风险责任管理的原则
第四条 凡涉及到异地诈骗行为或在本地造成经济损失在10000元以上的案件，必须及时报总行备案。凡案件涉及其他行的，必须无条件向对方提供详细情况及复印有关票据、凭证和资料，并积极配合对方行追回赃款，不得故意隐瞒事实。
第五条 各级行应遵循本规定，妥善处理好风险损失。凡涉及两个发卡行的资金纠纷，应本着实事求是的原则，分清双方责任，承担风险损失。如双方对案情有争议而无法协商解决的，省辖内的纠纷由省分行裁决，跨省的纠纷要报总行裁决。
第六条 信用卡止付名单的传递，是划分风险责任的重要依据。止付名单发送应在各发卡中心收到后5日内送达各银行受理网点和特约商户；凡已使用ＰＯＳ和ＴＢＳ的网点，发卡中心必须于收到止付名单当日装入业务运行系统。对于紧急止付各行要严加管理。鉴于目前的通讯手段和其他条件的限制，紧急止付只作为信用卡风险控制的应急措施，暂不作为风险责任划分的依据。
第七条 为确保资金交易安全，在办理信用卡业务时，只能是受理行主动索权。各信用卡部不得向受理行主动授权，对于发卡行主动授权的，受理行有权拒绝。
第八条 发生业务纠纷时，发卡行不得随意退单，如确属收单行的责任，应待省行或总行仲裁后，方可追究收单行的责任。对于随意退单的行，总行将通报批评。
第三章 风险责任的划分
第九条 发卡行的风险防范工作，是降低风险、杜绝各种案件发生的关键。各发卡行一定要把好发卡审查关，凡属发卡行把关不严而造成的经济损失，发卡行应承担主要风险责任和损失。
凡属下列情况，应由发卡行负主要责任并承担经济损失。
一、因发卡手续不齐备、审核不严，致使持卡人采用欺骗手段，用假身份证、假担保人，利用信用卡进行诈骗而造成的经济损失。
二、因不坚持授权值班制度，值班时间擅离职守，而由总行或省分行代授权所造成的损失。
三、信用卡部工作人员利用工作之便，内外勾结，串通持卡人或特约商户进行假授权，骗取银行资金的；制卡员监守自盗，冒用他人信用卡或ＡＴＭ卡资料，私制伪卡，进行诈骗活动的。
四、持卡人信用卡已挂失，发卡中心因工作失误未能按银行规定的时间及时将其卡号编入止付名单而造成持卡人经济损失的。
五、将已打好而未发出的卡丢失、被盗，从而被人冒用而造成持卡人经济损失的。
六、持卡人恶意透支，已确认无法追回的款项。
第十条 收单行应积极地办理异地卡收单业务，认真做好特约商户和银行受理网点的培训工作，严格按照银行规定的程序受理业务，防止信用卡风险的产生。各行必须将凭证及时寄往持卡人的发卡行，不得随意压单、拖延。
一、受理过期卡、被止付卡和有明显痕迹的伪卡。
二、不按业务操作规程办理临柜业务，身份证、持卡人签名不相符而予受理的。
三、异地卡取现、消费超过限额，未经授权便同意交易成立而造成损失的。
四、同一天内、同一持卡人在同一网点限额以下取现三次，累计金额超过1500元的，应及时报告持卡人的发卡中心并查询，如不报告而延续持卡人恶意透支行为的；收单行发卡中心在汇集单据时，发现同一持卡人连续限额以下取现、消费数笔、金额较大且时间集中，而未向发卡行提出质询而发生风险损失的。
第十一条 特约商户是犯罪分子利用信用卡进行诈骗活动的重要场所，各级行应加强对特约商户的业务指导和人员培训，有条件的行应主动上门收单，对于双方的责任和义务，要用协议的形式予以明确。
凡属下列情况，特约商户要承担风险损失。
一、受理过期卡、止付卡、有明显痕迹的伪卡而造成风险损失的。
二、持卡人身份证、签名不相符，受理时未被发觉而造成损失的。
三、能够确定是利用分单方式逃避授权或超过授权限额不索权而蒙受损失的。
四、特约商户工作人员与持卡人串通作案，骗取银行资金的。
五、利用信用卡压单做押金，结帐时未能发现此卡已被止付而蒙受损失的。
六、同一持卡人、同一天、同一收银台，连续三次限额以下消费未索权，造成的风险损失。
凡应特约商户承担的风险损失，由收单行负责清算。
第十二条 持卡人作为信用卡的持有者和使用者，因其自身的原因而造成的经济损失，其损失款项应由持卡人自己承担。
凡属下列情况，应由持卡人自己承担风险损失。
一、持卡人领取信用卡后必须及时签名，因未签名卡丢失而被他人冒用所造成的经济损失。
二、持卡人不慎将身份证、信用卡丢失、被盗或被抢，在止付名单送达各银行受理网点和特约商户前的损失款项。
三、恶意透支或利用信用卡进行诈骗所造成的一切经济损失。
凡应由持卡人承担的经济损失，由发卡行负责追讨。
第四章 风险处理奖罚规定
第十三条 为加强信用卡风险管理，防止和减少资金损失，各行必须认真地做好风险防范工作。对于工作中已出现的风险，各行应密切配合，积极采取有利措施，尽力挽回经济损失。
第十四条 对截获止付卡、假卡、伪卡的，各行可根据实际情况对主要有功人员予以适当的奖励，资金由受奖人所在行支付。对于特约商户和银行受理网点的奖励，由各发卡行根据情况酌定。
第十五条 对信用卡工作中消极被动、发现问题措施不力，致使损失不断扩大的主要责任者，将视情节轻重予以适当处罚，并责成其承担一定的经济损失，情节严重的还要追究有关领导和当事人的责任。
第五章 风险报损制度
第十六条 信用卡是一项高风险、高盈利的新业务，各级行应采取积极措施，尽量避免和减少经济损失。一旦发生经济损失，应正确处理，各行必须根据当地实际情况，采取向保险公司投保或按人民银行规定的比例提取风险准备金。
第十七条 信用卡风险损失款按流动资产核销手续办理。凡无法追回的损失款项，应有书面材料，写明损失原因，明确风险责任并提出处理意见，经主管行长签字，加盖行章，方可报上级主管部门和总行审批并予以核销。
本规定自颁发之日起执行。解释权归总行。凡以前与本规定有抵触的，均以本规定为准。
重庆市人民政府办公厅贯彻省政府办公厅关于《成渝高速公路旅客运输管理实施细则》的通知的通知
重庆市人民政府
重庆市人民政府办公厅贯彻省政府办公厅关于《成渝高速公路旅客运输管理实施细则》的通知的通知
重庆市人民政府
（重办发「1995」68号 1995年6月23日）
各区、市、县人民政府，市政府有关部门，有关单位：
现将省政府办公厅关于《成渝高速公路旅客运输管理实施细则》的通知（川办发「1995」53号）转发给你们，并结合我市实际，提出如下贯彻实施意见，请一并执行。
一、对我市成渝高速公路旅客运输实行由市交通局统一管理。经营成渝高速公路的定线班车的始发站点，由市交通局重庆市公路运输管理处根据我市汽车客运站的情况统筹安排。任何客运站点不得擅自接纳未经市公路运输管理处批准的客运车辆进站参营。
二、无道路运输证的各种营运客车（含出租汽车），临时需通行成渝高速公路的必须办理“一次性返使用道路运输证”（含各种效能规费）。“一次性往返使用道路运输证”由重庆市公路运输管理处统一印制，并委托市成渝高速公路管理处在成渝高速公路各入口处代办。
三、成渝高速公路客运线路调节费的分配，按照省政府“川府函「1995」171号”文所规定的省交通厅和市交通局商定的车辆通行费的分配意见办理。
四川省人民政府办公厅关于印发《成渝高速公路旅客运输管理实施细则》的通知
各市、州人民政府，各地区行政公署，省政府有关部门：
《成渝高速公路旅客运输管理实施细则》已经省政府同意，现印发给你们，请遵照执行。
成渝高速公路旅客运输管理实施细则
第一条 为了适应社会广义市场经济的需要，培育和建立成渝高速公路统一、开放、竞争、有序的客运市场，根据《四川省人民政府批转省交通厅关于成渝高速公路客运管理意见的通知》（川府发「1994」145号）精神，特制定本实施细则。
第二条 凡在成渝高速公路经营旅客运输的单位和个人，都必须遵守本细则。
第三条 成渝高速公路旅客运输管理实行统一政令、分级管理。成渝高速公路全线的旅客运输由省效能厅管理，成都、重庆、内江市交通局管理本辖区内高速公路旅客运输工作。
各管理所运政人员在闸道口对各类营运客车实施必要的监督检查。有条件的收费站应开辟客车专用通道。
第四条 成渝高速公路旅客运输管理的基本原则是：开放市场，审查资格，有偿使用，进出自主，公平竞争，适度调控。
第五条 凡通过成渝高速公路全程或部分里程的营运客车（含客运班车、加班车、包车、旅游车、出租车），除按规定缴纳通行费外，还应缴纳客运线路调节费。
跨省运行的省外营运暂不收取客运线路调节费。
第六条 经营者的经营条件必须符合交通部《道路旅客运输业户开业技术经济条件（试行）》（交运发「1993」531号）的规定，营运客车必须符合交通部第13号令）的一级车的车辆技术状况要求。
新增车辆必须坚持“先审批、后购置”的原则。
第七条 凡申请从事成渝高速公路旅客运输（含通行成渝高速公路物过路车，下同）的单位和个人，持公路运输业经营许可证、营业执照副本、税务登记证向当地县以一道路运输管理部门提出书面申请，填写《成渝高速公路旅客运输线路申请表》，所申请的线路应以经营者工商登记所
在地为起点，原已跨县（市、区）设立正式车站的运输企业，可以原设车站为起点。
第八条 成都、重庆、内江三市行政区域内的客动线路由当地公路运输管理部门审批；跨区线路经起点的公路运输管理处初审，由讫点的公路运输管理签注意见后，报四川省交通厅公路运输管理局审批。
第九条 经道路运输管理部门审批同意经营成渝高速公路客运的单位和个人，持《成渝高速公路旅客运输线路申请表》到起、讫站点签订进站协议。
第十条 经营成渝高速公路客运线路的经营者，凭《成渝高速公路旅客运输线路申请表》和进让协议，缴纳客运线路调节费，领取省统一制作的志用线路牌后，方可营运。
私营企业和个体（联）户必须保险。
第十一条 1995年5月31日前批准经营成渝公路旅客运输和通行成渝公路的过路的过路车的经营者，如申请转入或通行成渝高速公路经营客动（起、讫点不得变更），须符合本细则第六条的规定，按第七条、第八条的程序办理，并禽成渝高速公路期限为一年的客运线路调节费滞
缴证和省统一制作的专用线路牌，即可营运。一年后需继续经营者按规定缴纳客运线路调节费，方可继续营运。
第十二条 成渝高速公路成简段客运线路牌况行者，继续经营该路段，在线路牌有效期限内，不再缴纳客运线路调节费。成简段的客运班次不得转入成渝高速公路答线营运。
第十三条 经营市境内客运线路的经营者到当地公路运输管理处缴纳客运线路调节费，经营跨区客运线路的经营者到车籍所在地的公路运输管理处缴纳客运线路调节费。客运线路调节费的解缴按《成渝高速公路客运线路调节费管理办法》执行。
第十四条 成渝高速公路专用线路牌由四川省交通厅公路运输管理局统一制发，各地公路运输管理处将应上缴的客运线路调节费交四川省交通厅公路运输管理局后，领取线路牌发放给经营者，并负责过期线路的回收，集中上交四川省效能厅公路运输管理局注销。
第十五条 成渝高速公路客运线路的经营期限不秘省于三个月。四川省交通厅公路运输管理局定期向社会公布成渝高速公路客运运力、动量的情况。
第十六条 警告经营权的车辆在经营期限内，应进入指定车站应班，按核定的运价、线路和时间营运，自学遵守公路运输的有关管理规定。
第十七条 客运线路牌经营期满后，需继续经营的，持线路牌的原发牌机关办理续营手续；不再经营者应在10内将线路牌交回原发牌机关；经营期限未满但需要停运的，应在停运前向当地道路运输管理部门提出报告，经审查同意交交回线路牌后，方可停运。
第十八条 成渝高速公路专用线路眚一车一牌，不得伪造、涂、改、转借；需转让线路牌的经营进入者应向原发牌机关报告，经审查同意后，方可转让。市境内的线路牌转让，当地公路运输管理处须报省效能厅公路运输管理局备案。
因故遗失线路牌需补发的应及时向原发牌机关报告，经查实同意、登报作废后，补发线路牌并收取工本费。
第十九条 不定期的加班车、包车、旅游车的经营者凭道路运输管理部门制发的线路牌，出租车凭道路运输证到道路运输管理部门购买客运线路调节费的次票通行。
第二十条 营运客车在运输途中因故抛锚，经营者要及时把旅客转移到安全地带，并负责联系急救车辆，将旅客送达目的地。
第二十一条 对违反本细则和运政管理有关规定的经营者，道路运输管理部门根据交通部《道路运输违章处罚规定（试行）》（1990年交通部第23号令）和《违反四川省公路客运管理暂行办法的罚款标准》（川交运「1988」152号）的规定，按情节给予处罚。
第二十二条 本细则从发布之日起施行。
1995年6月23日
