上海市房地产登记条例(2004年修正)
上海市人大常委会
上海市房地产登记条例
（2002年10月31日上海市第十一届人民代表大会常务委员会第四十四次会议通过根据2004年4月14日上海市第十二届人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈上海市房地产登记条例〉的决定》修正）
第一章总则
第一条为了规范本市房地产登记行为，保障房地产交易安全，维护房地产权利人的
合法权益，根据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》和其他有关法律、行政法规，结合本市实际情况，制定本条例。
第二条本条例适用于本市行政区域内的房地产登记。
第三条本条例所称房地产登记，是指房地产登记机构依当事人申请或者依职权，对土 地使用权、房屋所有权、房地产他项权利和其他依法应当登记的房地产权利以及与此相关的 事项进行记载、公示的行为。
本条例所称房地产权利人，是指依法享有土地使用权、房屋所有权、房地产他项权利 等房地产权利的自然人、法人和其他组织。
第四条上海市房屋土地资源管理局（以下简称市房地资源局）是本市房地产行政主管部门，负责房地产登记管理工作。
市房地资源局所属的上海市房地产登记处（以下简称市登记处）负责本市房地产登记的日常工作。区、县房地产登记处受市登记处委托，具体办理房地产登记事务。
区、县房地产管理部门协助市房地资源局对区、县房地产登记工作实施监督管理。
第五条市房地资源局应当建立全市统一的房地产登记册和登记信息系统，制作统一的房地产权证书和登记证明，并制定房地产登记技术规范。
房地产登记机构应当按照房地产登记技术规范和登记信息系统的要求，对房地产登记册进行记载、公示。
房地产登记工作人员应当经统一考核合格后，持证上岗。
第二章一般规定
第六条因下列情形之一进行房地产登记，有关当事人双方应当共同申请：
（一）买卖；
（二）交换；
（三）赠与；
（四）抵押；
（五）设典；
（六）法律、法规规定的其他情形。
第七条下列情形之一进行房地产登记，由房地产权利人申请：
（一）以划拨或者出让、租赁等方式取得土地使用权；
（二）经批准取得集体所有的非农业建设用地使用权；
（三）新建房屋；
（四）继承、遗赠；
（五）行政机关已经发生法律效力的土地使用权争议处理决定；
（六）人民法院已经发生法律效力的判决、裁定、调解；
（七）仲裁机构已经发生法律效力的裁决、调解；
（八）本条例第三十二条所列情形；
（九）法律、法规规定的其他情形。
第八条两人以上共有房地产的登记，应当由共有人共同申请。
第九条当事人委托代理人申请房地产登记的，代理人应当提交当事人的委托书。
第十条申请房地产登记的，应当提交规定的申请登记文件。申请人提交的申请登记文
件齐备的，房地产登记机构应当即时出具收件收据，申请日为受理日。申请人提交的申请登记文件尚未齐备的，房地产登记机构应当书面告知补正要求，申请登记文件补齐日为受理日 。
第十一条房地产登记机构应当在规定的时限内完成对登记申请的审核。经审核符合规定的，房地产登记机构应当将有关事项记载于房地产登记册，登记申请的受理日为登记日。
第十二条申请人可以在房地产登记机构将房地产登记内容公示前，撤回登记申请。
第十三条依法登记的房地产权利受法律保护。
未经登记的房地产不得转让。
同一房地产上设定两个以上的房地产他项权利和其他依法应当登记的房地产权利的，依 房地产登记册记载的登记日的先后确定其顺位。法律、行政法规另有规定的，从其规定。
第十四条土地使用权未经初始登记的，该土地范围内的其他房地产权利不予登记。
房屋所有权未经初始登记的，与该房屋有关的其他房地产权利不予登记，但依据本条例规定申请预告登记的情形除外。
有下列情形之一的，房地产登记机构应当作出不予登记的决定：
（一）房地产权属争议尚未解决的；
（二）不能提供有效的房地产权属证明的；
（三）非法占用土地的；
（四）属违法建筑或者临时建筑的；
（五）法律、行政法规规定不予登记的，或者不符合本条例规定的其他登记条件的。
第十五条有下列情形之一的，有关国家机关可以将已经发生法律效力的文件向房地产登记机构办理登记：
（一）人民法院、行政机关对土地使用权、房屋所有权依法实施财产保全等限制措施；
（二）行政机关依法作出征用集体所有土地、批准建设用地、房屋拆迁许可、商品房预售许可等与房地产权利有关的决定。
第十六条屋租赁合同等与房地产权利有关的文件，当事人可以向房地产登记机构办理登记备案。
第十七条房地产登记机构应当按照当事人提交的申请登记文件或者行政机关、人民法院、仲裁机构已经发生法律效力的文件，对房地产登记册进行记载，并永久保存。
房地产登记册应当对房地产的坐落，房地产权利人姓名或者名称，房屋和土地的面积，土地使用权取得的方式、期限和用途，房地产他项权利，房地产权利的限制等进行记载。
房地产权证书、登记证明与房地产登记册的记载应当保持一致。房地产权证书、登记证明与房地产登记册的记载不一致的，以房地产登记册为准。
第十八条房地产权利人发现房地产登记册的记载有误的，可以申请更正。申请更正的事项涉及第三人房地产权利的，有关的权利人应当共同申请。
房地产登记机构发现房地产登记册的记载有误的，应当书面通知有关的房地产权利人在规定期限内办理更正手续；当事人无正当理由逾期不办理更正手续的，房地产登记机构可以依据申请登记文件或者有效的法律文件对房地产登记册的记载予以更正，并书面通知当事人。
第十九条房地产权利的利害关系人认为房地产登记记载的土地使用权人、房屋所有权人与实际状况不一致的，可以持与房地产权利相关的文件，提出登记异议。房地产登记机构应当在受理登记异议申请的当日，将异议事项记载于房地产登记册以警示第三人，该登记满三个月失效。
第二十条土地使用权、房屋所有权的房地产权证，由市房地资源局颁发。房地产他项权利和其他依法应当登记的房地产权利的登记证明，由市登记处颁发。
房地产权证书、登记证明是房地产登记的凭证，不得涂改。
房地产权证书、登记证明破损的，房地产权利人可以向房地产登记机构申请换发。房地 产登记机构换发房地产权证书、登记证明前，应当查验并收回原房地产权证书、登记证明。
房地产权证书、登记证明灭失的，房地产权利人可以向房地产登记机构申请补发，补发 的房地产权证书、登记证明上应当注明“补发”字样。自补发之日起，原房地产权证书、登 记证明作废。
第二十一条房地产登记册可以公开查阅、抄录和复印；申请登记文件可以供有关当事人查阅、抄录和复印。具体办法由市人民政府规定。
第三章土地使用权和房屋所有权登记
第一节初始登记
第二十二条以出让、租赁方式取得土地使用权的，房地产权利人应当申请土地使用权初始登记，并提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）土地使用权出让合同或者土地租赁合同；
（四）地籍图；
（五）土地勘测报告。
以出让方式取得土地使用权的，房地产权利人申请土地使用权初始登记时，除提交前款规定的文件外，还应当提交已付清土地使用权出让金的证明。出让、租赁土地使用权年限届满后，经批准续期的，房地产权利人应当重新办理土地使用权初始登记。
第二十三条以划拨方式取得土地使用权或者依法取得集体所有的非农业建设用地使用权的，房地产权利人应当申请土地使用权初始登记，并提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）建设用地批准文件；
（四）地籍图；
（五）土地勘测报告。
第二十四条符合下列条件的土地使用权初始登记申请，应当准予登记：
（一）申请人是土地使用权出让合同、土地租赁合同或者建设用地批准文件记载的土地使用人；
（二）申请登记的土地使用范围、位置、面积、用途与土地使用权出让合同、土地租赁合同或者建设用地批准文件、地籍图、土地勘测报告的记载一致；
（三）申请登记事项与房地产登记册的记载不冲突；
（四）不属于本条例第十四条第三款所列的情形。
第二十五条新建房屋竣工验收合格后，房地产权利人应当申请房屋所有权初始登记，并提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）记载土地使用权状况的房地产权证书；
（四）建设工程规划许可证；
（五）竣工验收证明；
（六）记载房屋状况的地籍图；
（七）房屋勘测报告；
（八）根据登记技术规范应当提交的其他有关文件。
第二十六条符合下列条件的房屋所有权初始登记申请，应当准予登记：
（一）申请人是房地产登记册记载的土地使用权人；
（二）申请初始登记的房屋坐落、用途、幢数、层数、建筑面积符合建设工程规划许可证的规定并与记载房屋状况的地籍图、房屋勘测报告一致；
（三）申请登记事项与房地产登记册的记载不冲突；
（四）不属于本条例第十四条第三款所列的情形。
第二十七条房地产登记机构应当自受理初始登记申请之日起二十日内完成审核。符合规定条件的，应当将初始登记事项记载于房地产登记册，并通知房地产权利人领取房地产权证书；不符合规定条件的，不予登记，并书面告知申请人。
第二节转移登记
第二十八条经登记的房地产有下列情形之一的，当事人应当在有关法律文件生效或者事实发生后申请转移登记：
（一）买卖；
（二）交换；
（三）赠与；
（四）继承、遗赠；
（五）法律、法规规定的其他情形。
第二十九条申请房地产转移登记，应当提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）房地产权证书；
（四）证明房地产权属发生转移的文件；
（五）根据登记技术规范应当提交的其他有关文件。
第三十条符合下列条件的房地产转移登记申请，应当准予登记：
（一）转让人是房地产登记册记载的权利人，受让人是有关证明文件中载明的受让人；
（二）申请转移登记的房地产在房地产登记册的记载范围内；
（三）申请登记事项与房地产登记册的记载不冲突。
第三十一条房地产登记机构应当自受理房地产转移登记申请之日起二十日内完成审核。符合规定条件的，应当将转移事项记载于房地产登记册，并通知房地产权利人领取房地产权证书；不符合规定条件的，不予登记，并书面告知申请人。
第三节变更登记
第三十二条经登记的房地产有下列情形之一的，房地产权利人应当在事实发生后申请变更登记：
（一）房地产用途发生变化的；
（二）房地产权利人姓名或者名称发生变化的；
（三）土地、房屋面积增加或者减少的；
（四）房地产分割、合并的；
（五）法律、法规规定的其他情形。
第三十三条申请房地产变更登记应当提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）房地产权证书；
（四）证明发生变更事实的文件；
（五）根据登记技术规范应当提交的其他有关文件。
第三十四条符合下列条件的房地产变更登记申请，应当准予登记：
（一）申请人是房地产登记册记载的权利人；
（二）申请变更登记的房地产在房地产登记册的记载范围内；
（三）申请变更登记的内容与有关文件证明的变更事实一致；
（四）申请登记事项与房地产登记册的记载不冲突。
第三十五条房地产登记机构应当自受理房地产变更登记申请之日起二十日内完成审核。符合规定条件的，应当将变更事项记载于房地产登记册，并通知房地产权利人领取房地产权证书；不符合规定条件的，不予登记，并书面告知申请人。
第四节销登记
第三十六条屋因倒塌、拆除等原因灭失的，房地产权利人应当在灭失事实发生后申请注销房地产登记，并提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）房地产权证书；
（四）房屋灭失的证明。
第三十七条出让、租赁等方式取得的土地使用权依法终止的，原土地使用权人应当申请注销房地产登记，并提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）房地产权证书；
（四）证明土地使用权依法终止的文件。
第三十八条土地使用权、房屋所有权因抛弃而终止的，房地产权利人应当申请注销房地产登记，并提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）房地产权证书。
第三十九条符合下列条件的注销房地产登记申请，应当准予登记：
（一）申请人是房地产登记册记载的房地产权利人；
（二）申请注销登记的房地产在房地产登记册的记载范围内；
（三）申请注销登记的事项与房地产登记册的记载不冲突。
第四十条房地产登记机构应当自受理注销房地产登记申请之日起二十日内完成审核。符合规定条件的，应当将注销事项记载于房地产登记册，并书面通知申请人，原房地产权证书作废；不符合规定条件的，不予注销登记，并书面告知申请人。
第四十一条房屋灭失或者土地使用权依法终止后，当事人未申请注销登记的，房地产登记机构可以依据有关部门提供的证明文件，将注销事项记载于房地产登记册，原房地产权证书作废。
第四十二条土地使用权、房屋所有权因行政机关、人民法院依法作出的征收、收回、没收等行为终止的，由有关行政机关、人民法院持已经发生法律效力的文件办理注销房地产登记。房地产登记机构应当将注销事项记载于房地产登记册，原房地产权证书作废。
第四章地产他项权利登记
第四十三条有下列情形之一的，当事人应当申请房地产他项权利设定登记：
（一）抵押；
（二）设典；
（三）其他依照法律、行政法规设定的房地产他项权利。
第四十四条申请房地产抵押权设定登记，应当提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）房地产权证书；
（四）抵押担保的主债权合同；
（五）抵押合同。
第四十五条申请房地产典权登记，应当提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）房地产权证书；
（四）设典合同。
第四十六条登记的房地产他项权利发生转移、变
更或者依法终止的，当事人应当申请转移登记、变更登记、注销登记，并提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）房地产他项权利登记证明；
（四）证明房地产他项权利发生转移、变更或者终止的文件。
第四十七条符合下列条件的房地产他项权利登记的申请，应当准予登记：
（一）申请人是设定房地产他项权利的当事人，且其中一方是房地产登记册记载的房
地产权利人；
（二）申请登记的房地产在房地产登记册的记载范围内；
（三）申请登记事项与房地产登记册的记载不冲突。
第四十八条房地产登记机构应当自受理房地产他项权利登记申请之日起七日内完成审核。符合规定条件的，应当将有关事项记载于房地产登记册，并通知房地产他项权利登记及其转移、变更登记的权利人领取登记证明，或者书面通知房地产他项权利注销登记的申请人原登记证明作废；不符合规定条件的，不予登记，并书面告知申请人。
第五章预告登记
第四十九条房屋尚未建成时，有下列情形之一的，当人可以申请预告登记：
（一）预购商品房以及按照市人民政府有关规定进行预购商品房的转让；
（二）以预购商品房设定抵押及其抵押权的转让；
（三）以房屋建设工程设定抵押及其抵押权的转让；
（四）法律、法规规定的其他情形。
应当由当事人双方共同申请的登记，一方当事人未提出登记申请的，另一方当事人可以单方申请预告登记。
经预告登记后，当事人取得土地使用权、房屋所有权或者房地产他项权利的优先请求权。
本条第一款所列情形的预告登记，自房屋所有权初始登记之日起满两年，当事人未申请土地使用权、房屋所有权或者房地产他项权利登记的，该预告登记失效；本条第二款规定的预告登记，自登记之日起满两年，当事人未申请土地使用权、房屋所有权或者房地产他项权利登记的，该预告登记失效。
第五十条申请预购商品房预告登记，应当提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）商品房预售合同。
预购商品房发生转让的，申请预告登记时，除提交前款规定的文件外，还应当提交转让合同。
第五十一条预购商品房未经预告登记的，或者不符合市人民政府有关规定进行预购商品房转让的，不予办理预购商品房转让的预告登记。
已经预告登记的预购商品房不得重复办理预告登记。
第五十二条申请预购商品房抵押权预告登记，应当提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）商品房预售合同；
（四）抵押担保的主债权合同；
（五）抵押合同。
预购商品房抵押权发生转让的，申请预告登记时，除提交前款规定的文件外，还应当提交转让合同。
第五十三条预购商品房未经预告登记的，不予办理预购商品房抵押权的预告登记。
第五十四条请房屋建设工程抵押权预告登记，应提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）记载土地使用权状况的房地产权证书；
（四）建设工程规划许可证；
（五）房屋建设工程总承包合同或者施工总承包合同；
（六）抵押担保的主债权合同；
（七）抵押合同。
房屋建设工程抵押权发生转让的，申请预告登记时，除提交前款规定的文件外，还应当提交转让合同。
第五十五条方申请预告登记，应当提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）证明房地产权利变动的法律关系已经形成的文件。
第五十六条经预告登记的房地产权利依法终止的，当事人应当申请注销预告登记，并提交下列文件：
（一）申请书；
（二）身份证明；
（三）证明经预告登记的房地产权利终止的文件。
第五十七条符合下列条件的预告登记及其注销登记的申请，应当准予登记：
（一）申请登记的房地产在房地产登记册的记载范围内；
（二）申请登记事项与房地产登记册的记载不冲突；
（三）申请人符合本条第二款的规定。
预告登记及其注销登记的申请人应当符合下列规定：
（一）申请预购商品房预告登记的，申请人一方应当是商品房预售许可证记载的房地
产开发企业，另一方应当是商品房预售合同载明的预购人；
（二）申请预购商品房转让预告登记的，申请人一方应当是房地产登记册记载的商品
房预购人，另一方应当是预购商品房转让合同载明的受让人；
（三）申请预购商品房抵押权预告登记的，申请人应当是设定预购商品房抵押权的当
事人，且抵押人是房地产登记册记载的商品房预购人；
（四）申请房屋建设工程抵押权预告登记的，申请人应当是设定房屋建设工程抵押权
的当事人，且抵押人是房地产登记册记载的土地使用权人；
（五）申请注销预告登记的，申请人应当是原预告登记的当事人；
（六）单方申请预告登记的，申请人应当是房地产权利变动法律文件记载的一方当事
人。
五十八条房地产登记机构应当自受理预告登记及注销登记申请之日起七日内完成审核。符合规定条件的，应当将有关事项记载于房地产登记册，并书面通知当事人；不符合规定条件的，不予登记，并书面告知申请人。
第五十九条新建商品房所有权初始登记后，商品房预购人应当申请房地产转移登记。预购商品房设定抵押的，房地产转移登记后，其预购商品房抵押权预告登记转为房地产抵押权登记。
第六十条新建房屋所有权初始登记后，其房屋建设工程抵押权预告登记转为房地产抵押权登记。
房屋建设工程抵押权预告登记转为房地产抵押权登记时，其抵押物范围不包括已经办理预告登记的预购商品房。
第六章法律责任
第六十一条房地产登记机构及其工作人员违反本条例规定，导致房地产登记错误，给房地产权利人造成损失的，由市房地资源局或者市登记处承担相应的法律责任。
第六十二条房地产登记申请人提交错误、虚假的申请登记文件或者申请登记异议不当，给房地产权利人造成损失的，应当承担相应的法律责任。
第六十三条当事人伪造房地产权证书的，由市房地资源局依法没收伪造的房地产权证书，并移送司法机关处理。
第六十四条市房地资源局和市、区县房地产登记处的直接负责的主管人员和其他直接责任人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或者上级主管部门依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第六十五条当事人对市房地资源局、市登记处的具体行政行为不服的，可以依照《中华人民共和国行政复议法》或者《中华人民共和国行政诉讼法》的规定，申请行政复议或者起行政诉讼。
第七章附则
第六十六条对本市房地产总登记时应当登记而未登记的土地使用权和房屋所有权，当事人可以凭房地产权属来源证明，向房地产登记机构申请登记。
房地产登记机构受理登记申请后，应当向有关部门核查，并将有关情况在本市主要报纸或者其他媒体上公告；公告六个月期满无异议的，应当核准当事人的登记申请。
第六十七条本条例施行前依法颁发的房地产权属证书和登记证明继续有效。
第六十八条本条例自２００３年５月１日起施行。
上海市人民代表大会常务委员会关于修改《上海市房地产登记条例》的决定
（2004年4月14日上海市第十二届人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）
上海市第十二届人民代表大会常务委员会第十一次会议决定对《上海市房地产登记条例》作如下修改：
一、第四十九条第一款第一项修改为：“（一）预购商品房以及按照市人民政府有关规定进行预购商品房的转让；”
二、第五十一条第一款修改为：“预购商品房未经预告登记的，或者不符合市人民政府有关规定进行预购商品房转让的，不予办理预购商品房转让的预告登记。”
本决定自2004年4月20日起施行。《上海市房地产登记条例》根据本决定作相应的修正，重新公布。
中国工商银行办公室转发《中国人民银行关于加强商业汇票管理,促进商业汇票发展的通知》的通知
中国工商银行
中国工商银行办公室转发《中国人民银行关于加强商业汇票管理,促进商业汇票发展的通知》的通知
中国工商银行
各一级分行、准一级分行:
现将《中国人民银行关于加强商业汇票管理,促进商业汇票发展的通知》(银发[1998]229号)转发给你们,并提出如下要求,请一并遵照执行。
一、各行应本着积极稳妥的原则开展商业汇票业务。向企业积极宣传商业承兑汇票,选择并鼓励一些资信情况好、产供销关系比较稳定的企业,在商品交易中签发、收受、转让商业承兑汇票。
二、总行授权有关分行对一些资金实力雄厚、经营效益好、社会信誉优良的优秀客户开出的商业承兑汇票在授信额度内开办贴现业务。
三、经总行授权办理商业承兑汇票贴现的分行,可集中辖内已贴现的票据,向人民银行办理再贴现。
四、各行在办理银行承兑汇票的承兑时,除应严格按照《支付结算办法》和总行有关规定进行审查外,还应当认真审查其是否具有真实的交易关系和债权债务关系,以防止申请单位利用银行承兑汇票套取银行信用或资金。
五、各行办理银行承兑汇票贴现应根据金额大小,按规定权限审批。对未经有关人员审批或越权审批的,会计部门有权拒绝办理会计处理手续。在具体办理时,除按《支付结算办法》和总行有关规定进行审查外,还必须认真查验持票人与其前手的增值税发票和货物发运证件的复印件,并将?
从〖舸姹覆椤Ｍ?应向承兑行按规定进行详细查询(包括确定票据真伪;要式是否相符;有无其他问题等)。对记载有“不得转让”字样的商业汇票,各行不得受理贴现。收款人不在本行处开户的,不得对其办理贴现业务。
各行应积极开展跨系统银行承兑汇票的贴现、转贴现业务,并通过承兑行的同城系统内有关行处验证真伪。
商业承兑汇票贴现业务须经总行批准后方可开办;银行承兑汇票业务继续实行限额授信管理,未经批准,不得突破。
六、空白银行承兑汇票凭证按重要空白凭证统一由会计部门管理。凡是由其他部门保管的,一律要限期尽快移交会计部门。对空白银行承兑汇票凭证,一律不得预先对企业单位发售,只准申请一笔办理一笔。会计部门对空白重要凭证的保管、领取、使用、作废、收缴、销毁各环节要严加?
芾砗涂刂?并建立领发环节的核对制度,以防止丢失、冒领和盗用事件发生。
七、承兑行应建立收到委托收款商业汇票登记簿,并详细登记签收日期和划款日期,严格按照《支付结算办法》的有关规定及时办理划款。
八、各行要按照中国人民银行《通知》要求,对所辖分支机构办理商业汇票承兑、贴现、付款业务的情况进行全面检查,并将检查报告于7月底前报送总行。
（1998年6月3日 银发[1998]229号）
中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，中国农业发展
银行，国有商业银行，其他商业银行：
《中华人民共和国票据法》施行以来，企业之间使用商业汇票有了较大发展，对规范企业信用行为，防止企业货款拖欠，提高商业银行信贷资产质量，加强中央银行宏观调控发挥了积极的作用。但在商业汇票的使用和管理中，还存在不少问题，一是有些银行的营业机构结算纪律松弛，
对已承兑的商业汇票拖延付款，无理拒付；二是有些银行对承兑行的授权过于集中，只授权到省级分行，给企业单位申请承兑带来不便；三是有些银行片面强调承兑风险，要求承兑申请人缴存高额承兑保证金；四是有些银行没有建立健全授权管理制度，造成下级行过量承兑，或者对资信不
好的企业随意承兑，形成承兑风险；五是有的银行不严格审查票据承兑、贴现条件，办理无商品交易汇票的承兑、贴现，造成银行资金被套取。这些问题既影响商业汇票的发展，也造成商业汇票风险。为此，现将加强商业汇票管理，促进商业汇票发展的有关问题通知如下：
一、严肃商业汇票结算纪律，保证商业汇票按期付款
各银行要加强法制观念，严格结算纪律。承兑行对收到的到期汇票，必须于收到的当日将票款付给持票人，不得压票、拖延付款。对商业承兑汇票，必须严格按照《支付结算办法》的规定办理划款。银行承兑汇票划款期限的计算，自票据到期日起，电划不超过三天，邮划不超过七天；
商业承兑汇票划款期限计算另加通知付款期三天。对于在上述期限内尚未收到划回的票款，委托收款银行须在该期限届满的次日向承兑行及其管辖行和人民银行当地分支行发出承兑汇票逾期付款通知书。管辖行收到通知书后应及时对承兑行进行检查，对压票、拖延付款的，要责成其立即付
款，并对其按票据金额处以每天万分之七的罚款。管辖行对检查的情况要及时通知委托收款银行，并报人民银行当地分支行。人民银行当地分支行应根据商业银行管辖行的查处情况进行复查。
承兑银行对已承兑的商业汇票，应当承担到期无条件付款的责任。除下列情况的票据外，承兑行不得拒绝付款：(一)持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据；(二)持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得的票据；(三)持票人明知债务人与出票人或者持票人的前
手之间存在抗辩事由而取得的票据；(四)持票人取得背书不连续的票据。承兑行编造理由无理拒付的，一经查实，要责令其立即付款，并对其按票据金额处以每天万分之七罚款。
为进一步严肃结算纪律，对于发生三次以上无理拒付的承兑银行，除按规定处以罚款外，还要取消其汇票的承兑资格，停止对其办理再贴现，并予以通报批评和对直接责任人和主管负责人根据情节轻重追究其行政责任。
人民银行各分行要有针对性地采取具体措施，逐步建立辖内金融机构和重点企业的商业汇票业务信息档案，切实加强对辖内商业汇票业务的监测与分析。要定期向辖内各商业银行通报故意压票、无理拒付的承兑银行名单。对违规情节严重的承兑银行，要将有关情况及时报告总行，一经
查实，由总行通过新闻媒介公开曝光。
二、进一步完善承兑授权管理，推动票据承兑授信业务的发展
各商业银行、农业发展银行要结合本系统实际，制定稳步推动票据承兑这一传统中间业务发展的具体措施，要在切实防范票据风险的同时，把稳步发展票据承兑授信业务，作为现阶段改进金融服务、支持企业扩大票据融资、增加信贷投入的重要手段。要进一步改进和完善承兑授权方式
，适当扩大中心城市分行的承兑限额或比例，鼓励和支持具备条件的分支机构适度加快发展承兑授信业务。承兑银行要按照信贷原则进行承兑业务审查，必要时可依法要求申请人提供承兑担保，但不得收取高额保证金，以减轻企业负担，促进商业汇票的推广使用。
三、适度加快发展中心城市的商业汇票业务，大力推动票据流通转让
近年来的实践表明，中心城市大中型企业集中、辐射能力强，具有加快商业汇票业务发展的比较优势。人民银行中心城市分行要会同当地商业银行制定具体的实施方案，在稳步发展银行承兑汇票的同时，选择并鼓励一些资信情况良好、产供销关系比较稳定的企业，在商品交易中签发、
收受、转让商业承兑汇票，以推动企业间正常的商业信用发展，促进商业信用票据化。各商业银行应授权中心城市分行适度发展商业承兑汇票贴现业务；人民银行分行可以根据有关规定对已贴现商业承兑汇票办理再贴现。
各商业银行要采取具体措施，通过在系统内集中已贴现票据和大力发展跨系统的转贴现业务，融通短期资金，加强流动性管理。积极支持企业在商品交易过程中通过扩大商业汇票的背书转让比例，衔接产销关系，减少资金占用。中国农业发展银行也要通过在粮棉油调销环节推广使用银
行承兑汇票和在系统内集中票据，加强资金调度和头寸管理，以减少挤占挪用，降低粮棉企业的资金占用水平。在一部分中心城市，可由人民银行当地分行牵头筹建区域性商业票据市场。
四、进一步集中再贴现业务管理，合理引导信贷资金流向
人民银行各分行要进一步加强对再贴现限额的集中管理和再贴现的集中审批，除辖内个别中心城市分行外，不得对二级分行下达再贴现限额。各一级分行要根据总行有关规定设立授权、再贴现窗口，直接经办对辖内商业银行的再贴现，逐步提高一级分行和辖内中心城市分行的再贴现比
重。对粮棉油调销票据的再贴现，要由人民银行一级分行集中办理。各分行要从严控制对商业银行基层营业机构的再贴现，以促进其通过向上级行转卖票据和转贴现融通资金。
要进一步发挥再贴现合理引导信贷资金流向的作用，促进结构调整。人民银行各分行要根据国家产业政策和当前经济结构调整的重点选择再贴现票据，要对农副产品和农业生产资料调销票据，“千户工业企业”签发、背书的票据以及转贴现和银行系统内集中的票据优先办理再贴现。对
上述票据再贴现的最长期限可放宽到6个月。
五、进一步加强商业汇票的管理
人民银行各级行要切实加强对商业银行办理商业汇票业务的日常监管工作，要定期不定期对商业汇票业务进行专项检查，对违章承兑、贴现商业汇票，拖延付款或划款和无理拒付的，要按照有关规定给予处罚。
商业银行各级管理行要加强对商业汇票业务的管理，强化内部监督制约机制，加强监督检查，对违反规定的行为要及时予以纠正和处理，并向人民银行报告。
当前要开展一次商业汇票业务的检查。各商业银行要在1998年6至7月组织商业汇票业务检查，检查的重点是：(一)银行承兑汇票到期付款率，发生拖延付款和无理拒付的银行名称、笔数和金额；(二)商业承兑汇票违反《支付结算办法》规定拖延划款的银行名称、笔数和金额；(三)商业
汇票业务授权管理制度的落实情况和问题，以及超越授权办理商业汇票承兑的问题；(四)银行承兑汇票到期付款转入逾期贷款的笔数和金额以及转入逾期贷款金额较大的银行名称；(五)违章承兑、贴现，套取银行资金的笔数和金额以及银行名称。检查的时段为1998年1月1日至检查日止办理
商业汇票承兑、贴现、付款等业务中存在的问题。检查的方法由各家银行总行组织检查，检查面应达100%。中国人民银行将在各银行检查的基础上组织力量进行抽查。检查结束后，各行必须于8月15日前将检查结果书面报告中国人民银行总行。
六、广泛、深入地开展商业汇票业务的宣传与培训工作
各商业银行、农业发展银行和人民银行各分行要根据本通知精神，结合本系统和当地实际情况，研究制定具体的贯彻落实措施。要广泛、深入地宣传《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》以及中国人民银行发布的有关商业票据管理的规定，通过多种形
式组织基层银行和重点企业的业务人员进行商业汇票业务操作技能培训，进一步推广普及票据法规知识。
1998年7月24日
